실전 재테크 기초 (30) 썸네일형 리스트형 퇴직 전 3년, 반드시 해야 할 재무 점검 리스트 (2025버전) 퇴직 전 3년은 은퇴 후 20~30년의 재정 상태를 결정하는 핵심 시기입니다. 지출·부채·연금·투자·보험까지 반드시 점검해야 할 재무 체크리스트를 단계별로 정리한 실전 가이드입니다.“퇴직 후 삶의 격차는 퇴직 3년 전에 결정됩니다.”퇴직은 단순한 이직이 아니라 소득 구조가 완전히 끊기는 변화입니다.따라서 퇴직 3년 전은 인생에서 가장 중요한 재정 점검 시기입니다.아래 3년 체크리스트는퇴직 후 지속 가능한 현금흐름, 안정성, 절세 구조를 만드는 데 필요한 핵심 항목만 모았습니다.⸻1️⃣ Q. 왜 ‘퇴직 3년 전’이 중요한가?퇴직 후 재정 상태는퇴직 직전 1~3년에 만든 자산 배치·부채 구조·연금 전략에 의해 거의 결정됩니다.퇴직 3년 전은 • 대출 재조정이 가능한 마지막 시기 • 현금흐름 구조로 전환할 수.. 🧾 연말정산, 쉽게 떠먹여드립니다 누누히 말씀드리지만,“연말정산은 ‘누가 더 많이 버느냐’가 아니라 ‘누가 제대로 챙기느냐’의 싸움입니다.”연말정산을 왜 하는 걸까?많은 사람들이 “세금 돌려받는 이벤트” 정도로 생각하지만,정확히 말하면 1년 동안 미리 낸 세금을 다시 계산하는 과정이야.즉, • 내가 낸 세금이 많았으면 환급 • 적게 냈으면 추가 납부연말정산은 돌려받는 게 목표가 아니라, 덜 빠져나가게 하는 것이 핵심이다.연말정산의 구조 — 딱 2가지 개념만 알면 끝연말정산은 사실 굉장히 단순해.아주 쉽게 설명하면 이렇게 끝나. 1. 공제→ 세금을 매길 “과세 대상 금액”을 줄이는 것→ 예: 신용카드, 의료비, 교육비, 기부금 2. 세액공제→ 계산된 세금에서 일정 금액을 “직접 빼주는 것”→ 예: 연금저축 13.2%·16.5% 공제, 보험.. 💡 연금 수령세 1%라도 줄이는 타이밍 전략 “연금은 언제 받느냐보다, 어떻게 받느냐가 세금을 결정한다.”1️⃣ Q. 연금에도 세금이 있나요?A. 있습니다.많은 분들이 “연금은 비과세”라고 생각하지만,사실 대부분의 연금저축·IRP는 세금을 냅니다.다만, 일반 과세(15.4%)보다 훨씬 낮은 세율(3.3~5.5%) 이 적용될 뿐입니다.즉, 연금 수령세는 “줄일 수 있는 세금”이에요.이걸 언제, 어떻게 받느냐에 따라 평생 수백만 원의 차이가 생깁니다.⸻2️⃣ Q. 연금 수령세는 어떻게 계산되나요?연금 수령세는 아래 3가지로 결정됩니다.① 수령 시점의 나이② 수령 기간(몇 년에 걸쳐 받는지)③ 세액공제를 받은 금액예를 들어,연금저축에 10년 동안 납입하고 세액공제를 받았다면,퇴직 후 55세 이후부터 연금으로 수령할 때아래 기준으로 세금이 매겨집니다 👇.. 💳 퇴직 전 부채 정리, 어디까지 해야 할까? “퇴직금보다 먼저 정리해야 할 건, 이자다.”1️⃣ Q. 퇴직 전에 꼭 부채를 정리해야 하나요?A. 대부분의 경우 “예, 반드시” 입니다.퇴직 전에는 매달 급여로 이자를 감당할 수 있지만,퇴직 후에는 고정 수입이 줄어듭니다.즉, **“같은 이자라도 체감이 두 배로 늘어나는 구조”**가 되죠.퇴직 전 부채정리는 단순히 ‘빚을 갚는 것’이 아니라노후의 현금흐름을 지키는 방어전략입니다.⸻2️⃣ Q. 모든 부채를 갚아야 할까요?A. 아닙니다. “좋은 빚”과 “나쁜 빚”을 구분해야 합니다. • 좋은 빚: 자산을 만들거나 유지하는 데 도움이 되는 대출(예: 주택담보대출, 전세보증금 대출 등) • 나쁜 빚: 소비성 대출, 카드론, 마이너스통장 등퇴직 전에는 “나쁜 빚”부터 정리하고,“좋은 빚”은 금리·기간·상환 구조.. IRP 연말정산 100% 활용법｜세액공제 최대 148만 원 돌려받는 방법 IRP 세액공제 100% 활용하는 법!연금저축과 IRP 합산 한도, 환급액 계산법, 납입 마감일까지연말정산으로 세금 148만 원 돌려받는 현실 절세 가이드.💼 IRP 연말정산 100% 활용법— 세금 돌려받는 가장 확실한 합법 절세 루틴 (2025년 최신판)⸻연말이 다가오면 다들 한 번쯤 듣는 말이 있죠.“IRP 넣었어? 지금 안 넣으면 환급 못 받아!”그만큼 IRP(개인형 퇴직연금)는 연말정산에서 가장 강력한 절세 수단이에요.하지만 대부분 ‘어디까지 넣을 수 있는지’, ‘언제 넣어야 하는지’를 몰라서환급을 절반밖에 못 받습니다.이번 글에서는 IRP 세액공제를 100% 활용하는 방법을 정리해볼게요.⸻💡 IRP란 무엇인가?IRP(Individual Retirement Pension)는직장인이나 프리랜서 .. 퇴직금 1억, ISA + ETF에 넣으면? 월 30만 원 자동 수익 만드는 법 “퇴직금이 아닌, 시스템이 돈을 벌게 하라.”1️⃣ Q. ISA로 매달 수익을 낼 수 있다고요?A. 가능합니다.ISA(개인종합자산관리계좌)는 단순한 절세통장이 아니라,‘현금흐름을 만드는 자동 포트폴리오’의 출발점이에요.ISA 안에서는 ETF, 채권, 예금, 펀드 등 다양한 자산을 한 계좌에서 운용할 수 있고,수익 중 일부는 비과세, 나머지도 9.9% 분리과세로 세금 부담이 매우 낮습니다.즉, **“세금 덜 내면서 매달 돈이 들어오는 구조”**를 만들 수 있는 거죠.2️⃣ Q. ISA로 ETF를 사면 뭐가 좋은가요? • 비과세 한도 200~400만 원 • 초과 수익도 9.9% 분리과세 (일반 과세 15.4%보다 낮음) • 국내·해외 ETF를 한 번에 관리 가능 • 수익금 재투자 자동화로 복리효과특히 배당 .. 💡 4050세대를 위한 재테크 기본기 정리 “돈은 불리는 것보다, 흐름을 만드는 게 먼저다.”⸻1️⃣ 4050세대에게 재테크 기본기가 필요한 이유40~50대는 인생의 ‘두 번째 경제 전환기’를 맞이하는 시기입니다.자녀 교육비, 주택 대출, 노후 준비가 한꺼번에 겹치면서‘돈이 새는 구조’를 잡는 것이 가장 중요해집니다.하지만 대부분의 사람들은 ‘투자’에만 집중하고‘기초 재테크 습관’을 놓칩니다.기본기를 다시 세우면 불안한 경제 상황에서도 흔들리지 않는 기반이 만들어집니다.⸻2️⃣ 돈 관리의 첫걸음 — 현금흐름 파악재테크의 첫 단계는 투자나 저축이 아니라,**“내 돈이 어디로 흘러가는지 아는 것”**입니다.한 달 동안의 수입과 지출을 기록해보세요.단순해 보이지만 이 과정에서 ‘새는 돈’을 발견할 수 있습니다.보험료, 구독료, 외식비 같은 항목은 대부.. 💡 퇴직 전 알아야 할 생활비 구조화 전략 “퇴직 후 돈이 부족한 게 아니라, 구조가 없는 게 문제다.”1️⃣ 왜 50대에게 ‘생활비 구조화’가 중요한가퇴직 후의 삶을 바꾸는 건 ‘돈의 크기’가 아니라 ‘흐름의 방식’입니다.많은 사람들이 퇴직금이나 연금만으로 안심하지만,막상 은퇴 후 가장 먼저 닥치는 현실은 현금흐름의 불안정성이에요.퇴직 전에는 매달 고정 급여가 있지만,퇴직 후에는 지출은 그대로인데 수입은 끊기는 구조로 바뀝니다.따라서 퇴직 전 단계에서 생활비 구조를 설계하는 것이진짜 ‘은퇴 준비의 핵심’입니다.⸻2️⃣ Q. “생활비 구조화”란 정확히 뭘까?A. 지출을 패턴화하고, 고정비·변동비를 분리해,현금흐름을 예측 가능하게 만드는 과정을 말합니다.쉽게 말해 ‘돈을 쓰는 구조’를 시스템화하는 것이죠.생활비 구조화가 되어 있으면,소득이 줄어도 .. 이전 1 2 3 4 다음
