“퇴직금보다 먼저 정리해야 할 건, 이자다.”1️⃣ Q. 퇴직 전에 꼭 부채를 정리해야 하나요?A. 대부분의 경우 “예, 반드시” 입니다.퇴직 전에는 매달 급여로 이자를 감당할 수 있지만,퇴직 후에는 고정 수입이 줄어듭니다.즉, **“같은 이자라도 체감이 두 배로 늘어나는 구조”**가 되죠.퇴직 전 부채정리는 단순히 ‘빚을 갚는 것’이 아니라노후의 현금흐름을 지키는 방어전략입니다.⸻2️⃣ Q. 모든 부채를 갚아야 할까요?A. 아닙니다. “좋은 빚”과 “나쁜 빚”을 구분해야 합니다. • 좋은 빚: 자산을 만들거나 유지하는 데 도움이 되는 대출(예: 주택담보대출, 전세보증금 대출 등) • 나쁜 빚: 소비성 대출, 카드론, 마이너스통장 등퇴직 전에는 “나쁜 빚”부터 정리하고,“좋은 빚”은 금리·기간·상환 구조..

“퇴직금은 잠자는 돈이 아니라, 흐르는 돈이어야 한다.”1️⃣ Q. 퇴직금으로 ‘현금흐름’을 만들 수 있을까?A. 가능합니다.퇴직금의 목적은 노후 안정자금 확보지만,더 중요한 건 현금이 끊기지 않는 구조를 만드는 것입니다.퇴직금 1억2억 원을 단순 예금에 넣으면월 이자 30만60만 원이 전부지만,ETF를 활용하면 안정성과 수익률을 동시에 확보할 수 있습니다.⸻2️⃣ 핵심은 ‘매달 배당이 들어오는 구조’ETF 중에는 배당주 중심으로 매달 현금흐름을 주는 상품들이 있습니다.즉, 퇴직금을 **‘배당형 포트폴리오’**로 구성하면“내 월급은 사라져도, 내 현금흐름은 계속된다.”⸻3️⃣ 퇴직금 포트폴리오 기본 구조👉 평균 수익률 4~6% 기준이면,퇴직금 1억 원으로 **월 35~50만 원** 수준의 안정적 현금흐..

“퇴직금이 아닌, 시스템이 돈을 벌게 하라.”1️⃣ Q. ISA로 매달 수익을 낼 수 있다고요?A. 가능합니다.ISA(개인종합자산관리계좌)는 단순한 절세통장이 아니라,‘현금흐름을 만드는 자동 포트폴리오’의 출발점이에요.ISA 안에서는 ETF, 채권, 예금, 펀드 등 다양한 자산을 한 계좌에서 운용할 수 있고,수익 중 일부는 비과세, 나머지도 9.9% 분리과세로 세금 부담이 매우 낮습니다.즉, **“세금 덜 내면서 매달 돈이 들어오는 구조”**를 만들 수 있는 거죠.2️⃣ Q. ISA로 ETF를 사면 뭐가 좋은가요? • 비과세 한도 200~400만 원 • 초과 수익도 9.9% 분리과세 (일반 과세 15.4%보다 낮음) • 국내·해외 ETF를 한 번에 관리 가능 • 수익금 재투자 자동화로 복리효과특히 배당 ..

“은퇴는 멈춤이 아니라, 현금흐름이 바뀌는 시점이다.”1️⃣ Q. 은퇴 후 ‘100만 원 현금흐름’, 가능한가요?A. 가능합니다. 단, 원금 규모보다 구조 설계가 핵심입니다.많은 사람들이 “얼마 모아야 안정적인 노후가 가능할까?”라고 묻습니다.하지만 핵심은 돈의 크기보다 돈의 흐름입니다.매달 100만 원의 현금흐름을 만드는 건,‘어떤 자산에서 얼마의 수익률을 꾸준히 얻느냐’의 문제입니다.⸻2️⃣ 현실 기준으로 계산해보기매달 100만 원 = 연간 1,200만 원입니다.이를 안정적으로 만들기 위한 기준은 아래와 같습니다 👉 즉, 연 4~6% 수익률로 월 100만 원을 만들려면**23억 원 규모의 자산이 필요**합니다.하지만 이건 단순 계산일 뿐,배당 ETF, 채권, 리츠 등을 조합하면 더 효율적인 포트폴리..

“퇴직 후 돈이 부족한 게 아니라, 구조가 없는 게 문제다.”1️⃣ 왜 50대에게 ‘생활비 구조화’가 중요한가퇴직 후의 삶을 바꾸는 건 ‘돈의 크기’가 아니라 ‘흐름의 방식’입니다.많은 사람들이 퇴직금이나 연금만으로 안심하지만,막상 은퇴 후 가장 먼저 닥치는 현실은 현금흐름의 불안정성이에요.퇴직 전에는 매달 고정 급여가 있지만,퇴직 후에는 지출은 그대로인데 수입은 끊기는 구조로 바뀝니다.따라서 퇴직 전 단계에서 생활비 구조를 설계하는 것이진짜 ‘은퇴 준비의 핵심’입니다.2️⃣ Q. “생활비 구조화”란 정확히 뭘까?A. 지출을 패턴화하고, 고정비·변동비를 분리해,현금흐름을 예측 가능하게 만드는 과정을 말합니다.쉽게 말해 ‘돈을 쓰는 구조’를 시스템화하는 것이죠.생활비 구조화가 되어 있으면,소득이 줄어도 지..