장기 자산배분 전략의 핵심을 정리했습니다. 주식·채권·대체자산·현금성 자산을 활용한 포트폴리오 구성, 리밸런싱 방법, ETF 조합, 안정형·균형형·성장형 모델까지 정석 가이드입니다.장기 자산배분 전략: 10년 뒤에도 흔들리지 않는 포트폴리오 만드는 법“투자는 타이밍이 아니라 구조가 결정한다.”장기 자산배분 전략은 시장이 흔들려도 결국 자산을 지켜주는 ‘설계도’입니다.주식·부동산·금리가 계속 바뀌는 환경에서가장 중요한 자산관리 원칙은 단 하나입니다.→ 단기 예측이 아니라, 장기 구조를 만드는 것.이 글에서는 10년 이상 굴릴 수 있는장기 자산배분 전략의 핵심 원칙과 실제 설계법을 정리했습니다.1. 장기 자산배분이 필요한 이유장기 투자에서 실패하는 이유의 80%는 감정 때문입니다. • 시장이 오르면 더 사고..

“연금은 언제 받느냐보다, 어떻게 받느냐가 세금을 결정한다.”1️⃣ Q. 연금에도 세금이 있나요?A. 있습니다.많은 분들이 “연금은 비과세”라고 생각하지만,사실 대부분의 연금저축·IRP는 세금을 냅니다.다만, 일반 과세(15.4%)보다 훨씬 낮은 세율(3.3~5.5%) 이 적용될 뿐입니다.즉, 연금 수령세는 “줄일 수 있는 세금”이에요.이걸 언제, 어떻게 받느냐에 따라 평생 수백만 원의 차이가 생깁니다.⸻2️⃣ Q. 연금 수령세는 어떻게 계산되나요?연금 수령세는 아래 3가지로 결정됩니다.① 수령 시점의 나이② 수령 기간(몇 년에 걸쳐 받는지)③ 세액공제를 받은 금액예를 들어,연금저축에 10년 동안 납입하고 세액공제를 받았다면,퇴직 후 55세 이후부터 연금으로 수령할 때아래 기준으로 세금이 매겨집니다 👇..

“퇴직금은 잠자는 돈이 아니라, 흐르는 돈이어야 한다.”1️⃣ Q. 퇴직금으로 ‘현금흐름’을 만들 수 있을까?A. 가능합니다.퇴직금의 목적은 노후 안정자금 확보지만,더 중요한 건 현금이 끊기지 않는 구조를 만드는 것입니다.퇴직금 1억2억 원을 단순 예금에 넣으면월 이자 30만60만 원이 전부지만,ETF를 활용하면 안정성과 수익률을 동시에 확보할 수 있습니다.⸻2️⃣ 핵심은 ‘매달 배당이 들어오는 구조’ETF 중에는 배당주 중심으로 매달 현금흐름을 주는 상품들이 있습니다.즉, 퇴직금을 **‘배당형 포트폴리오’**로 구성하면“내 월급은 사라져도, 내 현금흐름은 계속된다.”⸻3️⃣ 퇴직금 포트폴리오 기본 구조👉 평균 수익률 4~6% 기준이면,퇴직금 1억 원으로 **월 35~50만 원** 수준의 안정적 현금흐..

“퇴직금이 아닌, 시스템이 돈을 벌게 하라.”1️⃣ Q. ISA로 매달 수익을 낼 수 있다고요?A. 가능합니다.ISA(개인종합자산관리계좌)는 단순한 절세통장이 아니라,‘현금흐름을 만드는 자동 포트폴리오’의 출발점이에요.ISA 안에서는 ETF, 채권, 예금, 펀드 등 다양한 자산을 한 계좌에서 운용할 수 있고,수익 중 일부는 비과세, 나머지도 9.9% 분리과세로 세금 부담이 매우 낮습니다.즉, **“세금 덜 내면서 매달 돈이 들어오는 구조”**를 만들 수 있는 거죠.2️⃣ Q. ISA로 ETF를 사면 뭐가 좋은가요? • 비과세 한도 200~400만 원 • 초과 수익도 9.9% 분리과세 (일반 과세 15.4%보다 낮음) • 국내·해외 ETF를 한 번에 관리 가능 • 수익금 재투자 자동화로 복리효과특히 배당 ..

“은퇴는 멈춤이 아니라, 현금흐름이 바뀌는 시점이다.”1️⃣ Q. 은퇴 후 ‘100만 원 현금흐름’, 가능한가요?A. 가능합니다. 단, 원금 규모보다 구조 설계가 핵심입니다.많은 사람들이 “얼마 모아야 안정적인 노후가 가능할까?”라고 묻습니다.하지만 핵심은 돈의 크기보다 돈의 흐름입니다.매달 100만 원의 현금흐름을 만드는 건,‘어떤 자산에서 얼마의 수익률을 꾸준히 얻느냐’의 문제입니다.⸻2️⃣ 현실 기준으로 계산해보기매달 100만 원 = 연간 1,200만 원입니다.이를 안정적으로 만들기 위한 기준은 아래와 같습니다 👉 즉, 연 4~6% 수익률로 월 100만 원을 만들려면**23억 원 규모의 자산이 필요**합니다.하지만 이건 단순 계산일 뿐,배당 ETF, 채권, 리츠 등을 조합하면 더 효율적인 포트폴리..