퇴직금 1억, ISA + ETF에 넣으면? 월 30만 원 자동 수익 만드는 법

“퇴직금이 아닌, 시스템이 돈을 벌게 하라.”

1️⃣ Q. ISA로 매달 수익을 낼 수 있다고요?

A. 가능합니다.
ISA(개인종합자산관리계좌)는 단순한 절세통장이 아니라,
‘현금흐름을 만드는 자동 포트폴리오’의 출발점이에요.

ISA 안에서는 ETF, 채권, 예금, 펀드 등 다양한 자산을 한 계좌에서 운용할 수 있고,
수익 중 일부는 비과세, 나머지도 9.9% 분리과세로 세금 부담이 매우 낮습니다.

즉, **“세금 덜 내면서 매달 돈이 들어오는 구조”**를 만들 수 있는 거죠.

2️⃣ Q. ISA로 ETF를 사면 뭐가 좋은가요?
• 비과세 한도 200~400만 원
• 초과 수익도 9.9% 분리과세 (일반 과세 15.4%보다 낮음)
• 국내·해외 ETF를 한 번에 관리 가능
• 수익금 재투자 자동화로 복리효과

특히 배당 ETF 중심으로 구성하면,
“ISA = 자동 월급통장” 구조가 됩니다.

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3️⃣ 4050세대에게 ISA가 필요한 이유

1️⃣ 퇴직금이나 여유자금을 세금 없이 효율적으로 굴릴 수 있고
2️⃣ 연금계좌보다 유동성이 높고
3️⃣ ETF 기반으로 매달 ‘현금흐름’을 만들 수 있습니다.

👉 퇴직 전후 ‘중간자금 운용’에 가장 적합한 절세형 계좌입니다.

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4️⃣ ISA + ETF 포트폴리오 구조 (예시)

👉 수익률 평균 46% 기준,
1억 원 운용 시 월 3050만 원 현금흐름 가능.

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5️⃣ Q. 월 30만 원 현금흐름, 현실 가능한가요?

네. 아래 단순 계산으로 확인해보세요 👇
• 연 5% 수익 기준
• 투자금 7,000만 원
→ 연 350만 원 = 월 약 29만 원

퇴직금 일부나 여유자금으로 충분히 가능한 구조입니다.
중요한 건 금액보다 “흐름”을 만드는 습관이에요.

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6️⃣ 자동 수익 시스템 만들기 루틴

① ISA 계좌 개설 (은행 or 증권사)
→ 연간 납입 한도 2,000만 원, 5년간 최대 1억 원까지 운용 가능

② ETF 자동매수 설정
→ 예: 매달 10일, SCHD 20만 원 + KODEX 배당가치 20만 원

③ 배당금 자동 재투자
→ DRIP 설정 (배당금으로 동일 ETF 재매수)

④ 배당 일정 분산
→ 국내·해외 ETF를 섞어 월별 수익 타이밍 나누기

👉 이렇게 하면 매달 일정 현금흐름이 자동으로 발생합니다.

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7️⃣ Q. 세금은 얼마나 줄어드나요?

일반 과세 계좌는 15.4%지만,
ISA는 아래 구조입니다.
• 비과세 한도: 200~400만 원
• 초과분: 9.9% 분리과세
• 손익통산 가능: 손실 난 상품과 상계 처리

즉, 절세율 약 35~40% 효과.
같은 수익이라도 ISA에서는 더 많이 남습니다.

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8️⃣ 실전 팁 (4050 머니플랜형 ISA 전략)
• ISA는 5년 유지 후 연금계좌로 이전하면 세금 한 번 더 절약
• ETF 중심으로 배당+복리효과 극대화
• 퇴직금 일부 + 생활비 여유분 20~30% 배정
• 원화/달러 절반씩 분산해 환율리스크 관리

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9️⃣ 결론

ISA는 단순한 절세 계좌가 아닙니다.
퇴직 이후에도 ‘돈이 들어오는 시스템’을 만드는 출발점이에요.

퇴직금이 줄어도, 급여가 없어도,
ISA가 꾸준히 현금흐름을 만들어주는 구조라면
그게 진짜 **“은퇴 후 자동 월급”**입니다.

“ISA는 계좌가 아니라, 평생 월급 시스템이다.”



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